Was ist ein islamisches Konto?

Obwohl der Handel im Islam oft als „haram“ angesehen wird, ist es dennoch möglich, zu handeln. Der Schlüssel liegt darin, ein islamisches Devisenkonto zu finden, das swapfreien Handel für Händler muslimischen Glaubens bietet.

Dieser Artikel befasst sich mit den Grundsätzen des islamischen Finanzwesens, den Lösungen für den halal-islamischen Handel und beantwortet die Fragen: Was ist ein islamisches Forex-Konto? und Ist der Forex-Handel halal?

Bitte beachten Sie, dass diese Website keine religiöse Autorität für den islamischen Handel ist. Wenn Sie sicher sein wollen, dass Ihre Handelsaktivitäten halal sind, können Sie sich an eine religiöse Autorität wenden, die Ihre persönliche Situation berücksichtigen kann.

Was ist ein islamisches Devisenkonto?

Was ist ein islamisches Devisenkonto? Ein islamisches Devisenkonto ist ein halales Handelskonto, das Kunden angeboten wird, die den Koran respektieren und nach den Grundsätzen des islamischen Finanzwesens in den islamischen Aktienmarkt investieren möchten.

Islamische Handelskonten, die auch als swapfreie Konten bezeichnet werden, unterscheiden sich in mehrfacher Hinsicht von normalen Devisenkonten. Da die Scharia die Anhäufung von Zinsen verbietet, zahlen oder erhalten Händler mit islamischen Konten keine Zinssätze. Darüber hinaus müssen Transaktionen auf islamischen Konten ohne Verzögerung durchgeführt werden, d. h. Währungen müssen sofort von einem Konto auf ein anderes übertragen werden, und auch die Transaktionskosten müssen gleichzeitig bezahlt werden.

Ist der Devisenhandel halal? Obwohl Halal-Investitionen in den Devisenhandel keine neue Finanzinnovation sind, gibt es nur wenige swapfreie Broker, die islamische Konten anbieten.

Oft wird diese Art von Handelskonten von den Brokern nicht gefördert, da sie für sie manchmal weniger rentabel sind und die Zahl der Kunden, die sie beantragen, recht begrenzt ist. Mehrere Makler bieten ihren muslimischen Kunden jedoch die Möglichkeit, ein islamisches Handelskonto zu eröffnen.

Brockers mit einem islamischen Konto

Die Grundsätze des Halal-Devisenhandels

Das islamische Finanzwesen hat vier Grundprinzipien:

Verbot der Zahlung und des Empfangs jeglicher Zinsen (Riba)
Unmittelbarer Umtausch im Rahmen von Handelsgeschäften
Verbot von Glücksspielen
Verteilung von Risiken und Gewinnen

Diese vier Grundsätze passen nicht immer in die westliche Bank- und Handelstradition, und um die Grundsätze des islamischen Finanzwesens zu respektieren, wurden spezielle Handelskonten eingerichtet, die gemeinhin als „islamische Konten“ bezeichnet werden.

Diese Konten werden Kunden angeboten, die halal Devisenhandel betreiben möchten, ohne ihre Investitionstätigkeit von ihren religiösen Grundsätzen trennen zu müssen.

Im Allgemeinen sind diese Konten den traditionellen Handelskonten recht ähnlich, nur einige spezifische Elemente wurden angepasst, um den Grundprinzipien des islamischen Finanzwesens zu entsprechen.

Wie man ein islamisches Forex-Konto eröffnet

Um ein islamisches Devisenkonto zu eröffnen, müssen muslimische Kunden ein mit der MT5-Plattform kompatibles Brokerkonto registrieren und die für die Eröffnung eines Halal-Handelskontos erforderlichen Dokumente vorlegen.

Sobald Sie die Bestätigung erhalten, dass Ihr islamisches Forex-Konto eröffnet ist, können Sie Ihre erste Einzahlung über die von Ihnen bevorzugte Zahlungsmethode vornehmen und mit dem Handel an der Halal-Börse beginnen. Die Eröffnung eines islamischen Handelskontos ist jetzt einfacher denn je.

Sie können jederzeit über Ihr Online-Konto eine Auszahlung Ihrer Gewinne oder Gelder beantragen.

Wenn Sie möchten, können Sie zunächst mit einem Demokonto den islamischen Handel ohne Risiko üben. Sie haben dann Zugang zu realen Marktbedingungen, aber mit virtuellen Mitteln. Darüber hinaus sind sie kostenlos!

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Kommissionen für islamische Handelskonten

Eine der Besonderheiten des islamischen Handels ist, dass keine Swap-Zinsen anfallen, wie dies bei allen anderen traditionellen Handelskonten der Fall ist. Bei den Swap-Zinsen handelt es sich um Zinsen, die der Händler zahlt oder erhält, wenn er eine Position über Nacht offen lässt, was den Devisenhandel haram macht.

Bei islamischen Devisenkonten fallen diese Zinsen jedoch weg, damit Muslime an der Halal-Börse handeln können. Aber welche Provisionen zahlen die Händler dann?

Alle muslimischen Kunden, die ein islamisches Handelskonto nutzen, zahlen die Einschusszahlungen, Provisionen und Verwaltungsgebühren, die keine Riba Haram-Zinsen sind.

Ist der Devisenhandel halal oder haram?

Mit einem Viertel der muslimischen Welt und der Entwicklung des Online-Handels wird die Frage des Börsenhandels im Islam immer häufiger gestellt. In diesem Abschnitt werden zahlreiche Gesichtspunkte und Quellen untersucht, um die Frage zu beantworten, ob der Handel halal oder haram ist.

Er wird den Devisenmarkt und die Aktionen im Besonderen eingehend analysieren und versuchen, Ratschläge zu geben, wie man halal bleiben kann und welche Instrumente nach der Scharia gehandelt werden können.

Ist es also halal oder haram, an der Börse zu investieren, wenn es um Devisen, Aktien, Futures, Rohstoffe und Währungen geht?

Diese Frage stellt sich häufig unter muslimischen Anlegern, die in die Finanzmärkte investieren wollen. In der Tat erlaubt der Islam die Suche nach einer Verbesserung der eigenen Situation, insbesondere in finanzieller Hinsicht, aber in Bezug auf den Aktienmarkt bestehen im Islam nach wie vor Zweifel.

Ist der Forex-Handel also halal? Per Definition kann der Devisenhandel als halal angesehen werden und steht nicht im Widerspruch zu den Grundprinzipien des islamischen Finanzwesens. Der Devisenhandel wird immer leichter zugänglich, und das Potenzial für schnelle Gewinne lockt täglich mehr Händler an. Auf den ersten Blick scheint es sich um eine halal-Investitionsmöglichkeit zu handeln, denn es geht einfach um den Kauf und Verkauf von Geld. Es gibt jedoch einige Dinge, die man beachten sollte.

Wenn Sie den Euro gegen den Dollar kaufen und später verkaufen, wenn der Euro gegenüber dem Dollar an Wert gewonnen hat, handelt es sich um ein halales Geschäft. In Wirklichkeit gibt es aber noch mehrere Probleme, die das islamische Handelskonto zu lösen versucht.

Islamische Finanzen: Forex Riba

Auf der Seite des Verbots, Zinsen zu zahlen oder zu erhalten, werden die Dinge etwas schwieriger. Wenn ein Anleger nach Handelsschluss offene Positionen hält, erhebt der Broker in der Regel eine Swap-Provision, die einem Zinssatz entspricht.

Dieser Zinssatz hängt damit zusammen, dass der Broker Ihnen über die Hebelwirkung einen indirekten Kredit gewährt. Und wie bei jedem Kredit ist es normal, dass er für den Kreditgeber, in diesem Fall den Broker, profitabel ist.

Aus diesem Grund ist ein Standard-Handelskonto haram, da es Zinszahlungen beinhaltet, während das islamische Handelskonto halal ist, da die Zahlung dieser Swap-Zinsen entfällt.

Im Islam ist es nämlich erlaubt, sich von jemandem Geld zu leihen, um es gewinnbringend anzulegen, und dieses zinslose Darlehen dann an den Gläubiger zurückzuzahlen.

Um profitabel zu bleiben, erhebt der Broker stattdessen Gebühren und Provisionen, die manche als versteckte Zinsen betrachten, aber viele Forscher befürworten diese Methode, um den Handel zu erleichtern. Daher überschreitet ein islamisches Handelskonto ohne Swaps die Riba-Grenze.

Islamische Finanzen: Hand-in-Hand-Halal-Handel

Nachdem das Thema Zinsen ausgeklammert wurde, stellt sich die nächste Frage nach dem Tausch selbst. Der Handel im Islam ist erlaubt, solange er „Hand in Hand“ erfolgt.

In der Vergangenheit wurden die meisten Transaktionen von Angesicht zu Angesicht abgewickelt, aber mit der Entwicklung des elektronischen Handels stellt sich die Frage, was mit „Hand in Hand“ gemeint ist.

Viele argumentieren, dass es sich um eine Vereinbarung zwischen dem Makler und dem Händler handelt, was nach der Definition von zwei verschiedenen Parteien zulässig und daher halal wäre.

Die Ermittler gehen noch weiter und sagen, dass der tatsächliche Austausch während derselben „Sitzung“ stattfinden muss, in der der Vertrag geschlossen wird.

Daher müssen die Transaktionen sofort ausgeführt werden, was bei Devisenhändlern in der Regel der Fall ist, da die Aufträge innerhalb weniger Sekunden oder sogar noch schneller ausgeführt werden.

Damit fallen z. B. binäre Optionen aus dem Rahmen des Halal-Handels heraus, bei denen der Austausch von Waren anders verläuft, was haram ist.

Islamische Finanzen: Handel mit Glücksspielen

Im Islam sind Glücksspiele verboten, aber kann der Forex-Handel als harames Glücksspiel betrachtet werden?

Der Handel besteht aus dem Kauf und Verkauf von Vermögenswerten mit dem Ziel, durch den Anstieg oder Rückgang des Preises des Vermögenswerts Geld zu verdienen. Ein Händler muss versuchen, dies auf der Grundlage seiner Analyse vorherzusagen.

Daher ist der Handel kein Glücksspiel, sondern eine Investition, die auf einer Marktanalyse beruht und nicht haram ist.

Um den Markt richtig zu analysieren, müssen Sie viele Konzepte und Strategien erlernen, weshalb viele Broker kostenlose Webinare zum Thema Handel anbieten.

Islamische Finanzen: Risiko und Gewinn im Halal-Handel

Eines der größten Probleme im Zusammenhang mit dem Handel ist das Element des geteilten Risikos. Ein Element, das durch Grundsätze wie Bai al inah (Verkauf und Rückkauf), Bai salam, Mudarabah (Gewinnbeteiligung), Bai muajjjal (Kreditverkauf), Bai bithaman ajil (Verkauf mit aufgeschobener Zahlung), Murabaha und Musawamah geregelt wird.

Wenn Sie investieren, investieren Sie in einen Vermögenswert. Wenn dieser Vermögenswert an Wert gewinnt, erzielen Sie einen Gewinn. Verliert der Vermögenswert hingegen an Wert, erleiden Sie einen Verlust. Folglich sind Sie an den Vorteilen und Risiken einer guten Geschäftstätigkeit beteiligt. Unter diesem Gesichtspunkt sind der Handel und der Islam also durchaus vereinbar.

Können Aktien nach den Regeln des islamischen Finanzwesens erworben werden?

Es ist allgemein anerkannt, dass der Kauf von Aktien nicht haram ist. Das liegt daran, dass man einfach einen Anteil an einem Unternehmen kauft. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass das betreffende Unternehmen nicht gegen die Scharia verstößt.

Unternehmen wie Pernod Ricard (Alkohol) und Française des Jeux (Glücksspiel) wären zum Beispiel nicht halal.

Unternehmen, die unter islamischen Gesichtspunkten tätig sind, lassen sich in zwei Kategorien einteilen:

Tätigkeiten, die sich aus halal-Praktiken ergeben: Seeverkehr, verarbeitendes Gewerbe, Bekleidung, medizinische Geräte, Immobilien, Möbel, Lieferungen usw. Sie sind im Allgemeinen frei von haramischen Praktiken oder Transaktionen.
Aktivitäten, die auf haram-Praktiken beruhen: Jedes Unternehmen, das mit Alkohol, Glücksspiel, Riba-Banken usw. arbeitet. Sie sind nicht halal. Unter diesen Umständen sind die Börsen haram.

Bei einer Mischung aus verschiedenen Aktivitäten sind sich die meisten Forscher einig, dass Sie trotzdem in die Aktien investieren können, wenn das Unternehmen nur einen Teil der nicht-halalen Waren und Dienstleistungen verkauft. Es wird vorgeschlagen, einfach den prozentualen Anteil des Gewinns zu spenden, der aus dem nicht-halalischen Teil des Unternehmens stammt.

Wenn also 10 % der Gewinne des Unternehmens aus dem Alkoholverkauf stammen, würden Sie 10 % Ihrer Gewinne an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden.

Was kann ich mit einem islamischen Konto handeln?

Je nachdem, für welchen Broker Sie sich entscheiden, haben Sie Zugang zu Forex, CFDs auf Indizes, CFDs auf Aktien, CFDs auf Rohstoffe und Cash-Aktien sowie zu selteneren Märkten wie CFDs auf Kryptowährungen, CFDs auf Anleihen und ETFs (börsengehandelte Fonds).

Ein muslimischer Anleger, der den Geboten der Scharia folgen und am islamischen Handel teilnehmen möchte, hat das Recht, sich zu fragen, in welche Vermögenswerte er investieren darf und in welche nicht. Alle genannten Finanzmärkte sind halal, mit Ausnahme von zwei: Anleihen und Futures.

Anleihen sind Schatzbriefe. Zum Zeitpunkt der Emission wird ein fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit der Anleihe festgelegt. Obwohl der Wert der Anleihe je nach Angebot und Nachfrage auf dem Markt variieren und schwanken kann, ist die Rendite, die als Prozentsatz des ursprünglichen Wertes der Anleihe berechnet wird, fest und variiert nicht.

Daher können Anleihen als haram angesehen werden, da sie auf einem Zinssatz basieren, auch wenn Sie bei einer Investition über CFDs keine Zinsen erhalten, ist es der Wert des Zinssatzes, der die Grundlage für den Spread darstellt. Daher wäre eine Investition in diesen Vermögenswert so, als würde man von einem Zinssatz profitieren.

Terminkontrakte gelten auch deshalb als haram, weil der Warenaustausch nach der „Unterzeichnung“ des Kauf- oder Verkaufsvertrags aufgeschoben ist. Er erfolgt nicht sofort.

Obwohl es keine islamischen Kryptowährungen als solche gibt, d. h. Kryptowährungen, die dem islamischen Finanzwesen gewidmet sind, funktionieren sie genauso wie herkömmliche Forex-Währungspaare. Sie werden gegenüber dem Dollar oder einer anderen Währung notiert, so dass ihre Schwankungen ausschließlich von Veränderungen bei Angebot und Nachfrage abhängen.

Sie basieren weder direkt noch indirekt auf Zinssätzen, was es möglich macht, halal-Kryptowährungen im Kontext des islamischen Finanzwesens zu betrachten.

Rohstoffe sind ebenfalls halal, da es sich bei der Ware um Metalle oder landwirtschaftliche Produkte handelt.

Islamische Konten in MetaTrader

Die MetaTrader-Handelsplattform ist die meistgenutzte Plattform der Welt. Sie ist auch die beliebteste Handelsplattform unter den Forex-Brokern und Online-CFDs. Was liegt also näher, als sich zu fragen, ob sie die Kriterien des islamischen Finanzwesens erfüllt?

Die MetaTrader-Handelsplattform kann als halal angesehen werden, weil sie nur eine Handelsplattform ist. In der Tat ist diese Plattform nur ein Werkzeug, eine Schnittstelle, über die Sie Ihre Aufträge auf dem Markt eröffnen können.

Unabhängig von der Art des von Ihnen genutzten Handelskontos, sei es ein Standardkonto, ein Profikonto oder ein islamisches Konto, werden Ihre Aufträge auf die gleiche Weise ausgeführt. Nur Ihr Broker kann die Handelsbedingungen festlegen, zu denen Sie investieren werden; die Plattform ändert diese in keiner Weise.

Darüber hinaus wirkt sich nur das von Ihnen gewählte Handelskonto auf Ihre Handelsbedingungen aus und kann Sie zu einem Halal- oder Haram-Händler machen. Daher ist es wichtig, ein islamisches Handelskonto bei Ihrem Broker zu wählen, damit Sie keine Zinsen zahlen müssen.

Wie kann man mit islamischen Forex-Konten Halal-Handel betreiben?

Daher ist Halal Islam Trading für muslimische Händler mit dem islamischen Handelskonto von Admirals möglich. Schauen wir uns nun einige Handelsstrategien an, die Sie auf Ihrem Brokerkonto ohne Swap verwenden können.

Day Trading in islamischen Konten

Day Trading ist neben Scalping und Swing Trading eine der drei Handelsarten, die wir analysieren werden. Diese Art von Strategie besteht darin, Positionen zu eröffnen, die im Laufe der Sitzung geschlossen werden, d.h. bevor die Märkte am Ende des Tages schließen.

Das Interessante an dieser Art von Operationen während derselben Sitzung ist die Tatsache, dass die offenen Positionen nicht über Nacht gehalten werden, die Zahlung von Swap-Provisionen vermieden wird und somit die Zinssätze, auch wenn Sie nicht mit einem islamischen Handelskonto ohne Swap arbeiten.

Aber was ist in diesem Fall der Vorteil eines islamischen Kontos?

Manchmal eröffnet ein Händler eine Position am Morgen mit der Absicht, sie am Ende des Tages zu schließen, aber am Ende der Sitzung macht die Position einen Gewinn und der Händler geht davon aus, dass diese Entwicklung anhalten wird.

In diesem Fall kann es für ihn ratsam sein, seine Position nicht zu schließen und sie für einen größeren Gewinn aufrechtzuerhalten. Wenn der Händler über ein islamisches Konto verfügt, kann er diese Gelegenheit voll ausnutzen, aber wenn der Händler ein Standardkonto hat, muss er auf diesen potenziellen Gewinn verzichten, um die Grundsätze des islamischen Finanzwesens zu respektieren und keine Zinsen zu zahlen.

Der Handel auf einem nicht-islamischen Konto birgt für den islamischen Händler auch das Risiko, etwas zu vergessen und in eine haramische Handelsaktivität zu verfallen.

Scalping auf islamischen Konten

Wie der Intraday-Handel ist auch das Scalping ein Handelsstil. Dies bedeutet, dass der Händler Positionen eröffnet, die er schnell, innerhalb weniger Minuten oder sogar Sekunden, schließen will.

Das Ziel eines Scalper (ein Begriff, der sich auf einen Händler bezieht, der Scalping praktiziert) ist es, viele kleine Positionen zu eröffnen und mit jeder von ihnen nur ein paar Punkte zu verdienen.

Der Vorteil des Scalping besteht darin, dass – wie beim Intraday-Handel – beim schnellen Schließen von Positionen keine Zinszahlungen anfallen, da die Position nach wenigen Sekunden oder Minuten geschlossen wird. Daher kann ein islamischer Scalper problemlos ein Standardkonto verwenden und ist nicht auf die Nutzung eines islamischen Handelskontos beschränkt.

Möchte der Scalper jedoch, wie beim Intraday-Handel, eine Position über einen längeren Zeitraum aufrechterhalten und soll diese Position zu einer langfristigen Position werden, um attraktivere potenzielle Gewinne anzusammeln, muss er ein islamisches Konto verwenden, da er andernfalls seine Position auflösen muss, um Zinszahlungen zu vermeiden.

Allerdings ist dies beim Scalping schwieriger als beim Intraday-Handel.

Swing Trading auf islamischen Konten

Beim Swing-Trading werden Positionen für mehrere Tage oder sogar Wochen eröffnet. Daher muss ein Swing-Trader, der die Grundsätze des islamischen Finanzwesens respektiert, auf jeden Fall mit einem islamischen Konto arbeiten, wenn er keine Zinsen zahlen will.

Swing Trading gilt als die am wenigsten riskante der drei kurzfristigen Anlageformen, aber ein swapfreies Handelskonto ist für einen islamischen Händler unerlässlich.

Vorteile der islamischen Konten

Der Hauptunterschied zwischen islamischen Konten und Basiskonten besteht darin, dass es keine Swap-Provisionen gibt. Dies kann ein sehr wichtiger Vorteil sein, da Sie langfristige Positionen eröffnen können, ohne Gefahr zu laufen, dass Ihre Gewinne aufgrund von Swap-Provisionen geschmälert werden.

Der zweite große Vorteil besteht darin, dass der Händler in der Lage ist, Positionen in Währungspaaren zu eröffnen, bei denen die Swapkosten im Allgemeinen sehr hoch sind (insbesondere bei exotischen Paaren).

Nachteile von islamischen Konten

Das Fehlen des Swaps kann sich für den Halal-Forex-Händler auch nachteilig auswirken, da er nicht von den positiven Zinszahlungen profitieren kann, die häufig für Short-Positionen gezahlt werden, sowie von den Vorteilen der Carry-Trading-Strategien.

Um auch nach dem Wegfall der Zinsen profitabel zu bleiben, erhebt der Broker, der keinen Swap anbietet, häufig eine feste Verwaltungsgebühr, wie es die Banken im islamischen Finanzwesen tun.

Eröffnung eines islamischen Handelskontos

Es ist klar, dass der Halal-Handel zum Teil von Ihren Handlungen und zum Teil von dem von Ihnen gewählten Broker abhängt. Unabhängig von Ihrer islamischen Online-Investition, ob in Aktien oder Forex, bieten Ihnen alle unten aufgeführten Broker ein islamisches Halal-Handelskonto an.

Sobald Sie die Bedingungen des Brokers getestet und in einem Demokonto geübt haben, können Sie ein islamisches Konto eröffnen und mit dem Handel beginnen.